Changer de banque en 2025 pour réduire ses frais : la bonne idée de ce début d'année ?
En 2025, les frais bancaires vont une nouvelle fois grimper, avec une augmentation moyenne de 5 % d'après les dernières études de la Banque de France. Mais inutile de s'inquiéter, plusieurs options s'offrent à vous pour alléger vos dépenses bancaires. Que vous soyez fidèle à votre banque actuelle ou envisagiez d'en changer, des solutions existent pour alléger votre budget sans compromettre la qualité des services.
Pourquoi faire le point sur vos besoins bancaires ?
Avant de prendre toute décision, il est nécessaire de faire un point sur vos besoins bancaires. Chaque profil est unique, et cela rentre en jeu dans le choix de la banque et des services qui vous conviendront le mieux. Entre la simplicité d'une gestion au quotidien et les offres attractives des établissements, il est important de bien cerner vos attentes.
Analysez l'historique de vos actions bancaires
Commencez par jeter un œil à votre relevé de frais bancaires de l'année passée. Ce document est une mine d'informations : il vous montre non seulement les coûts des opérations courantes, mais aussi les frais cachés qui peuvent s'accumuler sans que vous le sachiez. Cela vous permet d'évaluer les services que vous utilisez fréquemment (retraits, paiements par carte, chèques, etc.) et ceux dont vous pourriez vous passer.
Identifiez les services qui vous sont réellement nécessaires
Une fois le relevé analysé, identifiez les services indispensables pour vous et ceux superflus. Par exemple, une carte bancaire premium peut être séduisante, mais elle est souvent trois fois plus chère qu'une carte classique et ne vaut le coup que si vous voyagez régulièrement. À l'inverse, un découvert autorisé peut être un vrai allié si vous avez tendance à être à découvert, car il permet d'éviter les agios et autres frais liés aux irrégularités.
Comparer les offres bancaires : un geste simple pour optimiser vos finances
Pour réduire ses frais, plusieurs plateformes en ligne rendent cette tâche simple et rapide en fonction de votre profil et de vos besoins. En comparant les coûts annuels, les services inclus et les avantages proposés, vous pouvez facilement repérer l'établissement qui vous correspond le mieux. Lors de ces comparaisons, vous pourriez aussi tomber sur des services pratiques comme la mobilité bancaire, qui simplifie grandement le processus de changement de banque et le transfert de vos prélèvements automatiques.
Bon à savoir : chaque profil est unique, et vos besoins spécifiques sont les acteurs principaux. Par exemple, si vous voyagez souvent, vous privilégiez peut-être les banques qui offrent des cartes bancaires internationales avec des frais réduits. À l'inverse, si un service client personnalisé est une priorité pour vous, vous pourriez opter pour une banque traditionnelle, même si cela implique des frais légèrement plus élevés.
Les banques en ligne : une alternative compétitive
Les banques en ligne se présentent comme une option largement attractive grâce à leurs coûts réduits et la gratuité de nombreux services. Mais ces institutions ne conviennent pas à tous, notamment en raison de certaines limitations du service clientèle et de services particuliers non proposés :
Critères Avantages Inconvénients Gratuité et faibles coûts Tenue de compte gratuite, Retraits gratuits dans certains DAB, Cartes bancaires sans frais Moins de services personnalisés disponibles Services standards Facilité d'utilisation via des applications mobiles et sites web, Pas de frais cachés Pas d'offres telles que le crédit revolving ou les plans épargne logement Service client Réponse rapide par chat ou email Temps d'attente souvent plus long pour joindre un conseiller, Pas de conseiller attitré Services particuliers Accès rapide à un large éventail de services en ligne, Solutions d'épargne et de placements simples Suivi personnalisé limité, Moins d'options pour les prêts spécifiques
(H2) Comment optimiser les services bancaires « à la carte » ?
Sélectionner ses services bancaires individuellement plutôt que d'opter pour les packages préconçus par les banques permet souvent de réduire considérablement les frais. L'enquête menée par la CLCV montre que les offres groupées (packages) reviennent généralement plus chères que la sélection de services à la carte.
Bon à savoir : depuis la loi de 2017, changer de banque est devenu plus simple. La nouvelle institution financière prend en charge le transfert de vos prélèvements automatiques, facilitant ainsi la transition. Mais dans certains cas, comme lorsque vos revenus sont domiciliés dans la banque prêteuse pour un prêt immobilier, changer de banque peut devenir compliqué sans rachat de crédit.
Pour bien gérer vos frais bancaires en 2025, il existe plusieurs astuces à adopter. L'idée est de bien cerner vos besoins financiers et de comparer les différentes offres pour dénicher celles qui vous feront vraiment économiser. Les banques en ligne sont souvent une option intéressante, mais n'oubliez pas de bien réfléchir à vos attentes en termes de services bancaires avant de faire votre choix.